住宅ローンのダブルフラットとは？特徴とメリットなどをご紹介

これからマイホームを購入しようと考えて、チラシやインターネットなどで調べている方もいるでしょう。
ほとんどのケースで家を買うときは、住宅ローンを組みますが、ダブルフラットと呼ばれるローンもあります。
今回は、住宅ローンのダブルフラットとは何か、メリットとデメリットについてご紹介していきます。

ダブルフラットとは

ダブルフラットは、将来の住宅ローンの返済の負担軽減を目的として、借り入れ期間が違うフラット35を組み合わせる住宅ローンの組み方です。
たとえば、定年後は収入が減るため月々の返済額を減らしたい方や、子どもが大学などに通い学費が多くなるときに月々の返済額を減らしたい方などには適しています。
フラット35は、借り入れ期間が21年以上35年以下のローンですが、借り入れ期間が15年以上20年以下のフラット20と呼ばれるローンもあります。
この2つのローンを組み合わせれば（フラット35とフラット20を組み合わせてローンを組むなど）将来的な返済負担の軽減が可能です。

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ダブルフラットのメリット

メリットは、総返済額を減らせる点と、将来の返済額を減らせる点です。
たとえば、3,000万円のローンを組んでフラット20（15年返済）とフラット35（35年返済）にした場合とフラット35のみの場合の比較をします。
フラット35のみで金利が1.3％とすれば、月々の返済額は約88,000円で総返済額は約3,700万円となります。
フラット35（金利1.3％）とフラット20（金利1.21％かつ15年返済）を組み合わせれば、月々の返済額は15年間が約11万円、残りの20年が約6万円です。
総返済額は約3,500円となり、単体でローンを組むよりダブルフラットのほうが、総返済額が減ります。
また将来子どもの学費の負担を考えて、15～20年の間は多く支払い、それ以降は返済額を減らして学費に充てるなども可能です。

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ダブルフラットのデメリット

デメリットはまず、返済の最初のうちは返済額が多くなる点です。
2つローンを組むため、最初の期間はそれぞれの返済をしなければならなく、返済額が多く負担をなります。
次に、諸費用が多くなる点です。
2つ住宅ローンを組む場合、それぞれのローンに対して抵当権の設定など諸費用がかかります。
最後に、すべての金融機関で利用できるわけではない点です。
ダブルフラットはすべての金融機関で認められていないため、利用できる金融機関を探す必要があります。

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まとめ

今回は、住宅ローンのダブルフラットとは何か、メリットとデメリットについてご紹介してきました。
ダブルフラットはフラット35とフラット20を2つ組み合わせるローンで、総返済額と将来の月々の返済額を減らせます。
ただ最初のうちは月々の返済額が高額になる点と、諸費用が多くかかる点に注意しましょう。
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