住宅ローンにおける収入合算について！概要や知っておきたいポイントを解説

住宅ローンを利用してマイホームを購入しようと思っているときに、必要な額の借り入れができずに困っている方もいるでしょう。
希望の物件を手に入れるために借入金額を増やせる方法があれば、自己資金を多く用意しなくても済む可能性があります。
この記事では収入合算という住宅ローンはどのようなものか、概要とあわせてペアローンとの違い、メリット・デメリットについても解説します。

住宅ローンの種類のひとつ「収入合算」とは？

収入合算とは住宅ローンのひとつで、同居する家族の収入を合算した金額をもとにして借入額を決定する仕組みです。
通常の住宅ローンのように契約者1人の収入から借入額を導き出すのではなく、他の家族の収入も合わせられるため、借入額を増やせます。
このタイプには2つの種類があり1つ目が連帯債務型です。
連帯債務型とは合算する2人のどちらかがメインの債務者で、もう1人が連帯債務者となり、双方に返済義務がある方法です。
どちらか一方が返済できなくなった際には、もう1人がすべてのローン返済をしなければなりません。
2つ目の連帯保証型とは合算する2人のどちらかが債務者になり、もう1人が連帯保証人になる方法で、債務者が返済不可能になった場合はたとえ返済能力がなくても連帯保証人に返済義務が生じます。

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住宅ローンの収入合算ローンとペアローンの違い

収入合算と同じように借入金額を増やす方法としてペアローンがありますが、どのような違いがあるのでしょうか。
同居する2人の収入を合わせて借入額を決める収入合算では、どちらか1人がローンを組む契約者になります。
これに対してペアローンは、同居する2人がそれぞれ別のローンの契約者になるため、ローンは別々（2本）になる点が違いです。
前者は団信に加入できない、住宅ローンを適用できない、後者は契約する際に必要な諸費用の金額が2人分になるなど、問題点もあるのでよく考慮して決めましょう。

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住宅ローン利用時に収入合算を選ぶメリットとデメリット

収入合算方式で住宅ローンを組むメリットは、同居する2人の収入額を合わせられるため借入額をアップさせられる点です。
また、契約者は1人なので手数料をはじめとした諸費用が1本分しかかからず、節約できるのもメリットです。
一方で、この方法には連帯債務者が団信に加入できないデメリットがあり、万一の場合にもローン残債をすべて返済し続けなければなりません。
また、控除が適用されるのは契約者のみという点にも注意が必要です。

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まとめ

収入合算とは住宅ローンのひとつで、同居する2人の収入を合わせた額を審査時に申告できるため、借入額をアップさせられる点が大きなメリットです。
ただし、団信に加入できないなどのデメリットもあり、ペアローンとの違いも比較しながら利用を検討することが大切です。
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